從事P2P行業多年，經歷了P2P興起，繁盛，衰落，清盤退出。近10年的工作感悟，互聯網與金融的深度融合，是對金融的一種創新，實現金融機構產品的下沉和底層覆蓋，更好地服務大眾。比如，支付寶的借唄，花唄，京東金條，白條，網商貸等等

持牌機構應該注意一下問題：1，用戶數據的保密性；2，用戶數據的全面性和有效性；3，產品畫像和場景更加細化，深入；4，結合征信體系；5，產品風險定價范圍更大；6，積極配合政策監管，法規要求。

比如，支付寶的網商貸是一款比較優質的信貸產品，相比于很多銀行產品及機構產品，對用戶的體驗度都更高。