央行征信是傳統(tǒng)征信方式，而大數(shù)據(jù)征信是伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起來的。

央行征信：數(shù)據(jù)主要來自銀行、證券、保險(xiǎn)、社保等體系里構(gòu)成一個(gè)數(shù)據(jù)循環(huán)，權(quán)威性高，數(shù)據(jù)基本完整，主要用于資產(chǎn)評(píng)估、銀行放貸、信用卡額度等。

大數(shù)據(jù)征信：數(shù)據(jù)主要來自互聯(lián)網(wǎng)各大平臺(tái)，使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)抓取或接口合作獲取征信數(shù)據(jù)，權(quán)威性不如央行征信。

資質(zhì)再好一點(diǎn)的企業(yè)可以申請接入央行征信，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會(huì)越來越重要，數(shù)據(jù)完整性各大數(shù)據(jù)征信平臺(tái)不同，主要用于互聯(lián)網(wǎng)金融，例如P2P，如果P2P拿到央行征信數(shù)據(jù)會(huì)比較靠譜。

個(gè)人認(rèn)為大數(shù)據(jù)征信是未來征信的主流，大數(shù)據(jù)征信主要有以下四大創(chuàng)新特點(diǎn)：

1、覆蓋人群廣泛

傳統(tǒng)征信主要覆蓋在持牌金融機(jī)構(gòu)有信用記錄的人群。大數(shù)據(jù)征信通過大數(shù)據(jù)技術(shù)捕獲傳統(tǒng)征信沒有覆蓋的人群，利用互聯(lián)網(wǎng)留痕協(xié)助信用的判斷，滿足P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)身份識(shí)別、反欺詐、信用評(píng)估等多方面征信需求。

2、信息維度多元

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，大數(shù)據(jù)征信的信息數(shù)據(jù)來源更廣泛，種類更多樣。大數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)不再局限于金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)以及電信提供的個(gè)人基本信息、賬單信息、信貸記錄、逾期記錄等，還引入互聯(lián)網(wǎng)行為軌跡記錄、社交和客戶評(píng)價(jià)等數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)在一定程度上可以反映信息主體的行為習(xí)慣、消費(fèi)偏好以及社會(huì)關(guān)系，有利于全面評(píng)估信息主體的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3、應(yīng)用場景豐富

大數(shù)據(jù)征信將不再單純地用于經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)，還可將應(yīng)用場景從經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域擴(kuò)大到日?；?、生活化的方方面面，如租房租車、預(yù)訂酒店、簽證、婚戀、求職就業(yè)、保險(xiǎn)辦理等各種需要信用履約的生活場景，在市場營銷支持、反欺詐、貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警和賬款催收等方面具有良好的應(yīng)用表現(xiàn)。

4、信用評(píng)估全面

大數(shù)據(jù)征信的信用評(píng)估模型不僅關(guān)注信用主體歷史信息的深度挖掘，更看重信用主體實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、交互的信息，以信用主體行為軌跡的研究為基礎(chǔ)，在一定程度上可以精準(zhǔn)預(yù)測其履約意愿、履約能力和履約穩(wěn)定性。此外，大數(shù)據(jù)征信運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，在綜合傳統(tǒng)建模技術(shù)的基礎(chǔ)上采用機(jī)器學(xué)習(xí)建模技術(shù)，從多個(gè)評(píng)估維度評(píng)價(jià)信用主體的信用狀況。