我在國有四大行工作過，還親自設計過催收系統(tǒng)，我來從銀行的角度來回答下吧。

通常來講，銀行在給你定信用卡的額度（也就是最多可以貸多少錢）之前，是有一個盡職調(diào)查，也就是調(diào)查下你的信用，收入水平等各方面的情況，后臺有一個模型，比如事業(yè)單位打5分，私企打2分，博士打9分，碩士打7分，本科打5分這樣，當然有的有一片否決，比如征信不好直接-1000分，根據(jù)這些分數(shù)最后算出一個總分，根據(jù)總分確定你的額度。

除了額度，銀行還要做一個壞賬準備，也就是評估一些客戶還不上錢的最壞的打算。

好，如果客戶逾期了，也就是到了還錢的日子還沒還錢，這就是逾期，就要去催收。

第一步：銀行電話催收。首先，銀行有個資產(chǎn)管理部門，專門盯著這些業(yè)務，沒到差不多日期，就會提醒還款。如果逾期了，就會用電話、短信、信的方式催收，有人問了，寫信有啥用啊？當然有用，這是書面催收，以后如果要打官司，這是證據(jù)，說明已經(jīng)催過你了，不能狡辯說自己忘記了。

在這個過程中，銀行會把逾期情況上傳到國家征信系統(tǒng)，欠款人已經(jīng)有污點了。

第二步：如果電話等催收方式無效，過了幾個月，銀行就會委托第三方去辦，第三方都是什么手段，你懂的。這些事情銀行肯定是不能干的，只能讓那種團體去干，銀行撇的一干二凈。

讓人辦事就要付錢，銀行一方面收了違約金，一方面自己還要再出點錢，已經(jīng)虧了，但這沒辦法，不用點特殊手段，可能一毛都收不回來。

第三步：如果還要要不到錢，如果金額巨大，就采用法律手段提起訴訟。如果金額不大，就把這比業(yè)務記為壞賬，自己認栽了。

這些年，銀行的壞賬率一直在提高，就跟借款人不掂量自己的經(jīng)濟實力隨意刷信用卡，刷了還不主動還有關(guān)。

我信用卡都不怎么刷的，有錢就多花，沒錢就少花，信用卡都不怎么用的著的。

我是職場達人傅一聲，順風說故事，反手講道理，不定時扎一刀，歡迎您的關(guān)注。