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買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)劃算嗎?

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保障體系的組成部分,單位和個(gè)人自愿參加。國(guó)家鼓勵(lì)用人單位和個(gè)人參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的,投保人依一定數(shù)額交納保險(xiǎn)金,遇到重大疾病或意外時(shí),被保人可以從保險(xiǎn)公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)只對(duì)承保對(duì)象實(shí)際產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用提供報(bào)銷,而不同的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)其報(bào)銷范圍是不同的。費(fèi)用報(bào)銷型險(xiǎn)種它可報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用,但報(bào)銷范圍不同產(chǎn)品有不同規(guī)定。部分商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同規(guī)定,實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用須在社保報(bào)銷范圍內(nèi)才能報(bào)銷,這個(gè)一般是出現(xiàn)意外醫(yī)療險(xiǎn)。若已從社保或其他社會(huì)福利機(jī)構(gòu)取得賠償,保險(xiǎn)公司僅給付剩余部分,社保不能報(bào)銷的(進(jìn)口藥、特效藥、特護(hù)病房等),只要是醫(yī)生開出的必須用藥并由治療醫(yī)院提供,商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)也是可以報(bào)銷。只要是實(shí)際發(fā)生的合理費(fèi)用,都按照保險(xiǎn)合同約定得到保險(xiǎn)公司賠償。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)彌補(bǔ)社保的不足。社保中社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)分成兩個(gè)部分:統(tǒng)籌基金與個(gè)人賬戶。統(tǒng)籌基金只能在住院才能使用,受到個(gè)人可享受額度限制,治療醫(yī)院可使用社保額度限制,社保用藥的限制。個(gè)人賬戶屬于我們個(gè)人所有,但不能提取,只能用于醫(yī)療。從個(gè)人賬戶出的治療費(fèi)也可以通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷。但是現(xiàn)在治療疾病最好的用藥,器材等都不在醫(yī)保范圍,醫(yī)保的保障非常有限。社保只是保而不包,高昂的醫(yī)療費(fèi)用大部分還是要靠我們自己解決。通過商業(yè)保險(xiǎn)就能解決這部分問題。

通常我們認(rèn)為重大疾病險(xiǎn)就是解決我們發(fā)生重大疾病時(shí)的錢,其實(shí)不是。于1983年在南非問世,是由外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯巴納德最先提出這一產(chǎn)品創(chuàng)意的。醫(yī)生創(chuàng)立重大疾病險(xiǎn)的本意是為了緩解被保險(xiǎn)人一旦患上重大疾病或?qū)嵤┲卮笫中g(shù)后所承受的經(jīng)濟(jì)壓力。就是彌補(bǔ)治療期間的收入損失,及滿足治愈后康復(fù)及家庭生活的費(fèi)用。而真正用于我們治療疾病的錢應(yīng)該通過醫(yī)療保險(xiǎn)來解決。醫(yī)療保險(xiǎn)解決“治”,而重大疾病險(xiǎn)解決“療”。所以購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不存在是否劃算的問題,而是在我們的健康保障中必須要求配置的一類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

醫(yī)療保險(xiǎn)解決“治”,而重大疾病險(xiǎn)解決“療”。所以購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不存在是否劃算的問題,而是在我們的健康保障中必須要求配置的一類保險(xiǎn)產(chǎn)品。