分期還信用卡的利息怎么算，最低還款的循環利息計算方法？
具體來說，“最低還款額”是指持卡人在到期還款日(含)前無法償還全部應付款項時，可按發卡行規定的最低還款額進行還款，一般規定的最低還款額為消費金額的10%及其他各類應付款項，該還款額會列示于信用卡的當期賬單，其計算方式為“信用額度內消費款的10%+預借現金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%”。 信用卡最低還款利息計算： 一旦持卡人選擇了信用卡最低還款，就不能再享受免息還款了，而且利息往往還高的離譜。目前信用卡最低還款額利率按透支利率標準執行，也就是說日利率為萬分之五，年利率高達18.2%，遠高于銀行同期貸款利率。此外信用卡最低還款利息同樣是執行按月復利方法，具體計算方法為消費金額*0.05*(還款日-刷卡日)，這里值得注意的是因為信用卡有還款日的概念，所以第一個月的透支天數往往會比隨后的幾個月要多10~20天。信用卡最低還款除了利率遠高于銀行同期其他貸款之外，還需繳納相應的手續費、滯納金等其他費用。所以信用卡最低還款往往非常不劃算，筆者建議持卡人不要隨便嘗試。 案例： 剛剛上班的劉先生，查詢了上個月信用卡賬單，看到欠款金額為15000多元，大部分是過年前給家人、親友購置年貨和禮物的消費。雖然心里多少有點譜，但還是被這么大的欠款數額嚇住了，手頭預留資金不足。考慮了半天，劉先生決定選擇最低還款，但循環利息又讓他覺得“難纏”。 按照銀行規定，持卡人選擇最低還款，可以在第一個還款日前償還最低10%刷卡金額，剩余部分轉移到下一個月，直到有能力完全償還。劉先生的15000元欠款，第一個月除還上1500元最低還款額外，還要支付萬分之五未償還部分的利息。這筆利息直到他還清所有欠款前，每個月還款日都會計算在內。 許多持卡人不知道的是，除了未償還金額的罰息，有的銀行還收取全額刷卡金額罰息。同時，未償還部分還要收取一筆數額可觀的循環利息。劉先生賬單日為5日，到期還款日為次月23日。1月20日消費15000元，2月5日對賬單中本期應還金額為15000元，最低還款額為1500元。按照現行最低還款計息方式，3月5日的對賬單中循環利息為：15000元×0.05%×35天(1月20日至2月23日)+(15000-1500)元×0.05%×11天(2月23日至3月5日)=262.5元+74.25元=336.75元。如果劉先生3月份再次采用最低還款，之前利息336.75元也會被計入本金中循環計算。 對于劉先生這樣無法當期償還信用卡大額欠款的持卡人，銀行業內人士建議，可以選擇分期還款，能夠享受免息優惠。如果剛好趕上銀行推出分期手續費折扣活動，還能在唯一的手續費上減免支出。
信用卡一年都是最低還款？
如果持卡人只償還最低還款額，首先是無法享受免息期的，銀行會從用戶消費當日起按照0.5%的日利率來計算利息費用。而最低還款額 = 10%信用卡賬戶所有一般交易 + 100%賬戶內所有未結清的分期交易單期金額 + 100%上期最低還款額未還清部分 + 100%超過賬戶信用額度使用的全部款項 + 100%費用 + 100%利息。總之個人信用卡長期最低還款，利息會越來越多。建議可以主動和銀行協商無息分期還款。
我就想問一下信用卡分期還款利息到底有多高？
信用卡的出現極大地方便了我們的生活，出門消費不用帶現金，帶個信用卡就可以隨處刷卡，而且信用卡刷卡消費還能享受各種各樣的優惠，吃飯、看電影、商場購物打折、1元洗車優惠等活動都挺多的。而每一次賬單日過后，看著常常的賬單或許都發愁了，這時候銀行一般都會貼心地發一個信用卡分期的短信給你，如下圖：
看到這個短信，似乎利息也不貴，接近一萬七千塊錢分12期還，每一期利息才112.09元，而且只需要簡單地回復一個短信就可以辦理成功，有的時候小手一抖就辦理了。這時候你或許就被套路了，信用卡分期真實的利息是多少？你真的知道嗎，原來大部分人都算錯了！下面跟隨小編來好好算一算吧！
1、等額本息還款方式的真實利率
舉個例子，信用卡賬單10000元，分期月利率銀行優惠打完折后0.6%算，年率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺便宜的，分12期的話，每個月要還的本金是833元，利息是60塊錢，一個月本金加利息一個月也就還款893元，貌似不多。
但是，很多人都忽略一點，等額本息還款方式每個月還的利息都是固定不變的，而本金每個月都是減少的，例如第一個月本金是10000，第二個月是10000-833=9167，以此類推，還到最后一期第12個月的時候本金是833元，而利息還是60元，最后一個月實際利率算下來是60/833=7.2%，比每個月的0.6高了好多倍！
那么等額本息還款方式實際上每個月的資金使用率是多少呢？（10000+9167+8334+7501+……+1670+837）除以12個月=5419元，而分期的實際年利率就是總利息720元/5419元=13.28%，你沒看錯，這就是信用卡分期的實際利率，整整高了一倍多！
2、為什么信用卡分期利息會貴這么多
先弄明白平常說的先息后本利息怎么算的。例如小A借錢給小B1萬塊錢，約定每個月還利息60元，一年到期之后還本金，那么一年的利息就是720元，年利率是7.2%，這才是我們平常所說的真實利率。而信用卡分期采用等額本息的方式計算，每個月還款金額雖然不變，但是本金不斷減少，導致資金使用率不高，所以算下來利息就高了。
3、如何快速計算真實利率
真實利率也就是先息后本的利率，那么怎么把信用卡分期的利率快速換算成真實利率呢，小編總結了一個快速計算的方法，就是把等額本息利率乘以12在乘以2減去1就得出了大概的真實利率。例如等額本息利率0.6%*12*2-1=13.4%。
我們平常為了買到某一件心儀已久的東西，有的時候利用信用卡分期確實方便多了，分期確實減少了我們的還款壓力，不過付出的代價確實真金白銀，所以分期之前一定要算清楚真實利率了。如果信用卡分期的真實利率你覺得還不高，手機消費分期的利息就高的嚇人了。我們平常去手機店買手機或許都能看到各種0首付分期購買手機的廣告，不算各種手續費，月利息按照2%計算，換算成為真實利息2%*12*2-1=47%，真的高得嚇人了！網絡上面各種網貸真實利息算起了就更加小巫見大巫了！
為了避免各種消費分期的坑，這種換算真實利率的辦法一定要掌握。
以上就是關于分期還信用卡的利息怎么算和最低還款的循環利息計算方法的回答，希望可以幫到你！