你好，我是卡探長。
很多人在剛接觸信用卡時，對一些信用卡常用詞匯比較陌生，想要使用資金的時候，面對一眾方式，不知道如何選擇，今天我就來詳細跟大家分享一下，信用卡取現(xiàn)、現(xiàn)金分期、賬單分期以及消費分期，它們之間的區(qū)別和優(yōu)劣勢。
故事背景小明有一張5萬額度的信用卡，此時他正在裝修房子，需要2萬元的裝修費用。
方法一：取現(xiàn)信用卡取現(xiàn)就是通過線下ATM機或者手機APP把信用卡額度的一部分直接變成現(xiàn)金的方式取出來，取現(xiàn)額度一般是信用卡額度的50%，所以，小明最高可以取出來2.5萬，滿足他急需2萬元裝修費用的要求；但需要支付取現(xiàn)手續(xù)費和利率；取現(xiàn)手續(xù)費一般是1%，日利率是0.05%；也就是一次性產(chǎn)生200元的取現(xiàn)手續(xù)費和每天10元的利息，每月復(fù)利計算，并且要在還款日全額還款，如果想要通過取現(xiàn)這種方式使用一年的話，也就是取現(xiàn)——全額還款——取現(xiàn)，這樣來循環(huán)使用，年利率大約在20%左右，并且這樣對信用卡本身是不友好的，如果想要分期還款的話，需要給人工客服打電話申請。
方法二：現(xiàn)金分期信用卡現(xiàn)金分期屬于額度內(nèi)的分期，是把信用卡可用額度直接變成現(xiàn)金轉(zhuǎn)入到你的儲蓄卡內(nèi)，并通過分期還款的方式進行還款，相當于是全額取現(xiàn)分期；小明的信用卡有5萬的額度，所以最高可以現(xiàn)金分期5萬元，滿足所需資金2萬元的條件；現(xiàn)金分期雖然沒有取現(xiàn)手續(xù)費和利率，但是多了分期利率，月利率一般在0.65%左右，每家銀行都不一樣，利率有高有低；2萬元分期12個月，按照月利率是0.65%來計算，年利率是7.8%；但我們都知道分期還款的年利率是不能這樣計算的，畢竟我們所用的資金是越來越少的，所以正確的計算公式是：年利率=分期費率*分期月數(shù)/（分期月數(shù)+1）*24，也就是14.4%的真實年利率。
方法三：賬單分期信用卡賬單分期是信用卡已消費金額已出賬單的分期業(yè)務(wù)，小明想要裝修房子，并且找了一家裝修公司，于是直接通過信用卡把這2萬元付給了裝修公司，但正常情況下銀行是不允許的，因為信用卡只能用作個人日常消費；但姑且我們認為小明這樣做了，此時等到這筆2萬元的賬單出來之后，小明選擇了賬單分期的方式來進行還款，通常情況下，賬單分期的費率要比現(xiàn)金分期的費率低一些，那我們按照0.6%的月利率來計算；按照分期還款的正確計算公式來計算：年利率=分期費率*分期月數(shù)/（分期月數(shù)+1）*24，也就是13.3%的真實年利率。
方法四：消費分期每家銀行都會有至少一種信用卡額度外的貸款業(yè)務(wù)，名字各不相同，例如，中信銀行的新快現(xiàn)、招商銀行的e招貸、浦發(fā)銀行的萬用金等，我們姑且統(tǒng)稱它們叫消費分期，這筆資金不占用信用卡本身的額度，并直接轉(zhuǎn)入到儲蓄卡內(nèi)，后通過分期還款的方式進行還款；這種消費分期業(yè)務(wù)額度普遍較高；小明有5萬的信用卡額度，但消費分期的額度可能有10萬或者更高，費率根據(jù)銀行不同也是有高有低，但大致和賬單分期差不多，按照0.6%來計算，真實年利率一樣是13.3%。
以上是四種信用卡相關(guān)的資金使用方式，總結(jié)來說，取現(xiàn)相當于是短期借貸，短時間內(nèi)使用還行，長期使用成本太高；現(xiàn)金分期相較于取現(xiàn)來說，長期使用更劃算；賬單分期比現(xiàn)金分期費率要低一些，但在使用途徑上更受限；消費分期，比以上三種方法好的地方是，它能夠使用更多的資金，并且它不占用信用卡額度，且不受信用卡額度多少的限制，缺點就是在使用這筆資金期間，信用卡絕大多數(shù)是無法提額的，需要等到資金使用結(jié)束，才有可能提升額度；對于以上四種方式，我們可以在日常消費中，根據(jù)自己所用資金的多少、時間的長短、自身的情況來選擇適合自己的方式。
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有人說信用卡的分期還款實際上就是變相高利貸？
肯定不對啊。分析如下：
高利貸的利率是24%，據(jù)我所知，沒有哪個銀行的分期還款費率超過這個數(shù)。所以無法定性為高利貸。
1.雖然我個人也覺得分期還款費率挺高，但是總有那么幾檔折扣費率，你可以選擇帶折扣的。
2.如果你打電話給銀行，他們一般會推薦你帶折扣的費率。但是帶折扣的費率一般期數(shù)多，而這個費率是要乘以期數(shù)的，那么你要付的利息總數(shù)就多了，實際上并不一定就優(yōu)惠。
3.至于怎么優(yōu)惠，那得結(jié)合你自己的理財觀念來看。如果你覺得總數(shù)太大是浪費，那就不要分期還，或者選擇期數(shù)少的，這樣利息的總額會少些，不過也不一定，因為有的期數(shù)帶折扣嘛，所以需要實際計算比較一下才知道到底哪個合適。如果6期費率不打折，9期和12期費率半價的話，說不定9期跟6期的利息總額一樣或者更便宜（懶得算，靠感覺說的），這樣我認為就是9期劃算啊。
4.如果分期還款的費率是0.83%，你分了12期，本金10000，換算成年利率的話是9.96%。
如果分期還款的費率是0.84%，你本金10000，分12期，換算成年利率就是10.08%了。而且有時候本金不同，可以分期的期數(shù)限定是不一樣的。我有一次交行想分6期，但是不可以，最少9期，所以只能選了9期，不過后來覺得也還好。不著急還的錢可以存起來攢利息，稍微降低點分期還款的成本。
綜上，分期還款算不上高利貸，利息并沒有超過高利貸的限制。但是確實成本也比較高，肯定比直接還了要付出的多。你想呀，銀行靠什么賺錢？存款嗎？存款還得付你利息呢。它們肯定是靠貸款賺錢啊？你可以理解為信用卡是一種便利的貸款業(yè)務(wù)，實際上現(xiàn)在很多信用卡APP上自帶的現(xiàn)金功能就是一種便利的貸款業(yè)務(wù)，還有信用貸、抵押貸等等，銀行就是賺你利息的呀，要不拿什么付你存款的利息呢？
所以要分期就不要嫌費率高，銀行這么多，你可以選一個分期費率低的銀行和期數(shù)嘛。前提是你可以實現(xiàn)，因為好的大銀行都比較嚴格，不一定會批給你卡。小銀行呢肯定費率高。貸款也一樣，大銀行要求嚴格不好批，小銀行好批但是利息高。現(xiàn)實就是這樣。如果嫌費率高，就不要分期。就這么簡單。畢竟銀行的分期，比外面那些小額借貸、不靠譜的民間借貸和P2P的利息便宜多了，而且業(yè)務(wù)的正規(guī)性也強，用著也安全，不會找黑社會去堵你，也不會強迫你肉償啊什么的。
所以看問題要綜合起來看，不要那么天真，只看一個方面。拿到市場上比一比，信用卡其實蠻好的。關(guān)鍵是你得管住自己買買買的手。如果透支超過了還款能力，用什么都會覺得是高利貸。這很大程度上是心境決定的，而不是人家費率就多高。
不過作為一個使用信用卡多年的人，我強烈呼吁一下，信用卡費率該降降了，或者多搞點折扣活動，還有不要限制我分幾期，這樣很不好。人家想半年就還清，你還不樂意了，非得多收我3個月的利息。這不是變相漲利息嗎？我覺得最大的不公平是這個。這跟強制買套餐、強制打包銷售什么的是一個性質(zhì)，有損銀行高大上的形象，真的很不好。咱們賺錢歸賺錢，不要吃得不好看，文化人還是要斯文一點，紳士一點，好吧！你看，孔乙己那么落魄都知道給自己臉上貼金，咱們別把臉上原有的金扒了呀！你說是吧？
平安銀行寧波銀行等試水支付寶信用卡取現(xiàn)功能？
取現(xiàn)可是高利貸
以上就是關(guān)于信用卡取現(xiàn)利率高利貸和信用卡現(xiàn)金分期是啥的回答，希望可以幫到你！