為什么被騙去的錢通過銀行追不回來？

“有銀行卡號、有戶名，快凍結啊”！“順著網線難道查不到嗎？凍結最后到賬的銀行卡就行了啊”！相信很多銀行從業人員都遇到過受騙人提出的以上“好主意”。

我們都知道銀行卡都是實名制的，但很多受騙人第一時間醒悟過來并感到銀行嘗試凍結對方銀行卡時，銀行往往也無能為力、愛莫能助。

明明只要該行發放的銀行卡都受他們的管理，資金流向一目了然，那為什么銀行也追不回詐騙的資金呢？

其實不是銀行不愿意幫忙，實在是詐騙分子太狡猾了，即便銀行第一時間介入，也很難挽回損失。原因在于以下幾個方面：

其一，錯綜復雜的“子孫賬戶”和短時間內的分散轉賬；

詐騙分子為了避免資金被凍結，往往會在黑市上購買眾多隸屬于不同銀行的銀行卡，而這些銀行卡就形成了錯綜復雜的“子孫賬戶”；

“子孫賬戶”就像是一張網，一層套一層、一環套一環；必要的時候甚至會再接入N個第三方支付平臺，以此規避銀行追蹤資金流向。

除了賬戶眾多，另一個特點是轉移資金的速度極快，這里的“轉移資金”既有可能是取現，也有可能是網銀轉賬，還有可能是第三方支付或者直接換成虛擬幣。

可以試想一下，假設某個詐騙分子A詐取資金50萬，短時間內分分別轉移到銀行卡a、b、c、d、e5個賬戶各10萬，然后a賬戶在海外分筆取款、b賬戶又轉到5個“孫賬戶”中、c賬戶通過第三方支付平臺進入第三方、d賬戶用于購買了虛擬幣、e賬戶分別用于取現、轉賬、三方支付和購買虛擬幣……

以上在“子孫賬戶”間的資金流向都是短時間內完成的，期間資金又經歷了不同銀行賬戶的流動，加上很難溯源的第三方支付，以及更難溯源的虛擬幣，資金最終流向了哪里誰也說不清楚。

這就是為什么即便知道銀行卡號和戶主名字，銀行也很難凍結或溯源了，期間的曲折性和環節實在是太多了，而且是短時間內完成的，最終可能發現已經到了國外賬戶。

而別說是銀行了，就算是公安機關也是無法查封、凍結國外賬戶的，手續實在是太繁瑣了，況且一些國家還予以包庇。

二，專業化的洗錢團隊“助攻”；

以上所說的還只是“小兒科”，事實上，對于長期盤踞在國外的專業化詐騙團隊而言，往往還有專業的洗錢團隊給予“助攻”。

詐騙和洗錢團隊的分工非常專業化，分工也極為明確，之前的報道中，團隊從上到下一般有“聲佬、接數佬、刷機佬、卡佬和取款佬”五個等級，從上到下呈現金字塔模式，越往下，人數越多，干的活越低級，且從上到下都是單線聯系，互相之間不知道對方的真實姓名和所在地。

他們之間是如何協作的？最頂層的“聲佬”就是詐騙分子，他們通過網站釣魚、打電話等方式騙取受害者的信任，處于最前沿；而接數佬負責“傳話”，在聲佬和刷機佬之前充當“紐帶”的作用，把詐騙來的資金分別分發給多個“刷機佬”，通過POS轉移到網上各個結算中心；倒數第二步，卡佬提供多個銀行卡，把網上資金分筆提到卡里；最后，取款佬在各地分筆取款。

一連串的步驟下來，詐騙來的資金搖身一變成了現金，幾乎很難溯源。即便抓到一個環節，他們也是單線聯系，結果就是抓到人但找不到錢。

相較于詐騙分子自己“洗白”，有了專業團隊的“助攻”，查起來更困難，銀行也無能為力，總有一個環節會出現線索中斷的情況。

三，別說是銀行，就算是公安機關介入，成效也甚微

銀行雖然是銀行卡的管理方，但沒有執法權，在挽回詐騙資金的時候往往會受限。

那么作為有執法權的公安機關，就能成功挽回詐騙損失的資金了嗎？其實也很難，同樣阻力重重：

且不說“子孫賬戶”的存在、且不說短期內資金被四散轉走或取走，很多時候詐騙分子是有“地理偽裝”的，想盡一切辦法隱藏所在地，比如電話是虛擬的、網址服務器在國外、卡號是黑市上買來的……最后連位置都查不到；

再就是身份也有偽裝，除了能聽到他們的聲音，其他一些都是假的，公司是假的、位置是假的、身份是假的、銀行卡是假的、網址隨時關閉、服務器隨時棄用……這一切都給偵查帶來了極大的困難。

寫在最后：

說一千道一萬，無論是銀行還是公安機關，在詐騙分子的技術偽裝面前、在窩藏在海外的事實面前，打擊起來是很困難的，好在最近兩年在反詐APP的加持下，一些詐騙能提早預警，大大降低了人民財產的損失。

我們在日常生活中，目前“預防”是最主要的手段，首先是要提高意識和警惕性，再就是不要貪圖小便宜，對于沒見過的陌生人，無論有如何的利益誘導或者轉賬請求，一定要三思，必要的時候第一時間報警來辨別真偽。

對此，大家怎么看？歡迎留言交流；

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