網(wǎng)商銀行是未來的趨勢嗎？
這三家民營銀行應(yīng)該是第二批獲得銀行牌照的民營銀行，首批獲得民營銀行牌照的是民生銀行。作為國家金融改革的一部分，民營銀行與國有銀行、外資銀行、股份合作銀行四者并存，應(yīng)該是銀行業(yè)不斷發(fā)展和完善的一種趨勢。
01、從所有制形式看，這三家都是民營銀行
眾所周知，截止目前，已累計獲批19家民營銀行，網(wǎng)傳，今年會在天津新增1家民營銀行。
微眾銀行
它是第二批民營銀行中最先獲得銀行牌照的民營銀行，依托微信平臺、用戶群和衍生的大數(shù)據(jù)，在網(wǎng)絡(luò)借貸、理財、儲蓄等方面，取得了優(yōu)異的成績。
網(wǎng)商銀行
同樣的，網(wǎng)商銀行依托支付寶平臺、用戶群和衍生的交易和支付大數(shù)據(jù)，在網(wǎng)絡(luò)借貸、理財、儲蓄等方面，取得了同樣優(yōu)異的成績。
這兩家銀行之所以能在短期內(nèi)占據(jù)較大的市場份額，并取得優(yōu)異的業(yè)績，在于強大的網(wǎng)絡(luò)社交、交易平臺，并擁有強大用戶群和與之匹配的大數(shù)據(jù)，據(jù)此可以科學(xué)地評估用戶的資金流量、風(fēng)險偏好、信息背景、財產(chǎn)狀況等信息，得出的風(fēng)控數(shù)據(jù)是穩(wěn)健的，有利于吸儲、理財和放貸，這在目前國內(nèi)難有對手。
新網(wǎng)銀行
它由新希望（民生銀行股東之一）、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立，是四川首家民營銀行，也是繼微眾銀行、網(wǎng)商銀行之后，全國第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行。
雖然新網(wǎng)銀行在2019-2020全國民營銀行排名第三，但從持續(xù)盈利能力上看，我更看好依托微信平臺的微眾銀行和依托淘寶、支付寶平臺的網(wǎng)商銀行。
02、從經(jīng)營模式看，這三家都是互聯(lián)網(wǎng)銀行
毫無疑問，這三家都是互聯(lián)網(wǎng)銀行，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動智能終端設(shè)備等，用全新的理念，服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)用戶。
但我認(rèn)為，前兩家更符合互聯(lián)網(wǎng)銀行特征，因為他們都有基于互聯(lián)網(wǎng)平臺衍生的強大平臺，而新網(wǎng)銀行雖定位是互聯(lián)網(wǎng)銀行，但缺乏強大的互聯(lián)網(wǎng)平臺，缺乏強大的用戶群，以及與之匹配的大數(shù)據(jù)。則在持續(xù)盈利能力上，新網(wǎng)銀行可能難以匹敵、超越前兩家。
03、民營互聯(lián)網(wǎng)銀行是不是銀行業(yè)發(fā)展的趨勢？
⑴應(yīng)該說，金融互聯(lián)網(wǎng)化應(yīng)該是銀行業(yè)發(fā)展的趨勢之一，也就是常說的互聯(lián)網(wǎng)金融
為什么呢？
首先，從經(jīng)營成本上看，互聯(lián)網(wǎng)銀行都不用租賃眾多的經(jīng)營場地，會節(jié)省很多房租支出，無疑會為銀行節(jié)省很多經(jīng)營成本。
其次，用戶越來越依賴互聯(lián)網(wǎng)。互聯(lián)網(wǎng)是強大的，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)又是便捷的，這無疑是眾多用戶依賴互聯(lián)網(wǎng)的原因所在。金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，無疑會為用戶帶來更便捷的體驗，同時，也能為銀行提供更多的資源。
最后，互聯(lián)網(wǎng)+是金融業(yè)發(fā)展的趨勢。實際上，支付寶、微信支付之類的，就是互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)，而給予這兩大巨頭互聯(lián)網(wǎng)銀行牌照，無疑是順應(yīng)了技術(shù)和行業(yè)發(fā)展的需要。
⑵民營銀行是不是我國銀行業(yè)發(fā)展的趨勢之一呢？
我認(rèn)為，這個趨勢很難。
因為不管是哪個國家，金融都是一個國家的命脈，財富的掌控者，人民資金流向的大數(shù)據(jù)。掌握了金融，無疑就等于掌握了一個國家和人民財富的多數(shù)秘密。
一旦將銀行業(yè)民營化，將各家銀行信息匯總，無疑就等于掌握了一個國家的財富和資金的大多數(shù)秘密，這顯然是不科學(xué)的。
佐證的事件就是萬事達卡被銀聯(lián)卡替代！我認(rèn)為，更換這個卡的目標(biāo)之一就是防止國家、人民資金、財富、交易信息外泄，成為敵對勢力金融攻擊的依據(jù)。
因此，在三家互聯(lián)網(wǎng)銀行中，在持續(xù)盈利能力上，微眾銀行和網(wǎng)商銀行應(yīng)該更具潛力；新網(wǎng)銀行如能吸收或打造類似的互聯(lián)網(wǎng)平臺，無疑將加強自身的持續(xù)盈利能力。互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該是銀行業(yè)發(fā)展的趨勢之一，但民營銀行可能難以成為銀行業(yè)的發(fā)展趨勢。
