信用卡年化利率怎么算，單期費率和年化利率怎么算？
交易金額×月費率×分期數，雖然手續費可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但兩者金額是相同的。
隨著還款的增加，欠銀行的錢減少了，而手續費卻不會隨著還款進度遞減，這與銀行貸款的利息計算方式是有區別的。 相對于目前1年期貸款基準利率6.31%的標準而言，有些人可能認為6%的信用卡年化分期手續費率可能不算高，但是細算下來實際支付的手續費卻高于同期貸款利息。
怎么算年利率要比貸款還要高？
信用卡分期月利率0.4%，為什么感覺年利率要比貸款利率還要高？題主這個問題問得好，這是我們生活中非常常見的問題，刷了信用卡，銀行就打電話建議你分期，還會強調是免利息的，僅僅只收取一點手續費，比如題主說的月手續費0.4%，一年也才4.8%，這個利率多低啊？我們的房貸基準利率也要4.9%啊（改成LPR后已經降低到4.65%），很多人被這么一說，往往就同意了分期，對一些收入比較緊張，但是花銷又比較大的人就會發現，自己還的錢為什么總是感覺要比銀行說的高一些？本文就來解答一下這個問題。
1、銀行分期的真實利率是多少？先貼上一張圖，下圖是分期月手續分率對應的實際年利率，這是題主經過換算后的結果，比如題主遇到的0.4%的分期月手續費率，一般人碰到這種情況感覺是比較便宜 的，乘以12個月，一年也才4.8%的利率，感覺是比較低的，但是真實的年化利率其實是8.75%，這個利率是遠遠超過我們一般的認知的。我們的房貸利率最高上浮比例也才是40%，也就是8.86%。
不過話又說回來，如果分期的手續費率是4%，這在信用卡分期當中算是非常低的手續費率了，一般而言都是在7%左右，其對應的年化利率其實是15.2%左右，也就是說我們平時的信用卡分期的真實年利率差不多是15%左右。
當然了，信用卡的分期還不算是高的，如果和往貸比起來，那么又不是一個水平了，一些金融機構利用普通人不懂利率知識，就完成了“貍貓換太子”，筆者一直呼吁的是金融機構如果要辦理貸款業務，那么一定是要告知真實的貸款利率，現在已經有些銀行已經這么做了，但是我們看到的大多數情況依然是在玩偷換概念的游戲。
月手續費率是0.5%，那么年利率就是6%，很便宜啊！這是忽悠的話術，嚴格說起來其實是欺騙，這是欺騙消費者的行為！
這其中的原理有點小復雜，對數學好點人比較容易理解，為了讓大多數人能夠理解這其中的邏輯，那么筆者第二段文字會說明這個原理。
2、真實年利率絕不是簡單的月分期手續費率乘以12首先，筆者舉一個例子，比如你的朋友小王手頭緊，現在希望想你借12萬元，有兩種還款方式，第一種是一年后還本付息，利率是6%，本息總共是127200元，也就是說一年后會還給你127200元；第二種還款方式是每個月都還，本金平均到12個月償還，也就是每個月10000元本金，然后是利息，利息是0.5%，那么年利率是6%（我們姑且這么認為是6%）每個月的利息就是600元。也就是說每個月都會償還10600元給你，12個月后就完全償還了，總共也是127200元。
這兩種還款方式你會選擇哪一種？你憑感覺也會選擇第二種，因為雖然總數看起來是一樣的，都是127200元，利息都是7200元，但是選擇第二種方式你不用等到12個月以后才拿到本金，你可以在第一個月末開始就每個月都能拿到10600元了，這些錢你又可以用來做其他的事情。
其實你更愿意選擇第二種還款方式，真實的原因其實是第二種還款方式的真實利率要比第一種高，根據上圖，我們知道月利率是0.5%的情況下，真實對應的年化利率是10.9%，這要遠遠高于第一種的6%。
我們知道，利息和本金的關系是什么？是你你在一定時間內使用了本金之后，在這個時間段內產生的，這個才是利息！但是我們看信用卡分期的這種方式，明明我們在第一個月末就已經償還了十分二之一的本金，那么在第二個月其實只占用了本金11萬元，因為有1萬的本金已經在第一個月末償還了，但是銀行收取的費用還是按照全額本金12萬元去收取的；在第三個月的時候其實只使用了10元的本金，因為有2萬元本金已經在前兩個月償還了，但是還是按照全額本金12萬元收取的。
更可惡的是，在最后一個月（也就是第12個月），明明前面已經將11萬元償還萬了，實際使用的本金只有1萬元，但是也是按照12萬元全額本金來收取利息的，我只用了1萬元的本金，但是你卻按照12萬的本金來收取費用，這是什么行為？這不是欺騙嗎？
當然了，銀行也不傻，有那么多的法務人員，都不是吃素的，會換一個說法，然后就繞過去了，因為銀行讓你賬單分期的時候，從來都是說免利息，只是收取一定手續費，手續費又不是利息，那么只要將這個利息說成手續費，那么語言上就沒有問題了。手續費乘以12有什么問題？
在分期這個問題上，那些往貸機構是青出于藍而勝于藍，比銀行要大膽多了，再加上什么砍頭息、服務費，那就簡直了，真實的利率高達30%，甚至五六十都很常見，這個就是為什么很多人明明欠的錢是可以還上的，但是就是不明白為什么最后是越還越多，自己都搞不清楚，對方也和你說得明明白白，你自己好像也理解了，但是你就是理解不了為何最后自己會越還越多。
最重要的就是你沒有搞清楚里面真是的利率，比如本文中的案例，如果我再來一個砍頭息將2萬元以砍頭息和服務費的形式扣除了，你真實到手的是10萬元，那么如果月手續費率是1.5%的情況下，真實的年化利率是多少？答案是38%。實際情況中，貸款1.2萬，真實給你1萬是常見的，有些是貸款1200元，真實給你1000元，所以說，這是暴利！
如果你還是沒有理解這其中的邏輯關系，那么就直接用圖吧，本文中的圖已經將這種實際年利率都算出來了，你只需要對照就可以了，有了這張圖你就不怕被銀行等金融機構的分期給忽悠了。
如何計算年化利息？
在360×5=1800，年化收益達18%，這種貸款肯定是踩著高利貸的邊緣，沒有明目張膽的超過國家界限。未及時還款的復利估計很高，而且有的平臺是貸一萬，只發放9000現金給你，反正貸款都有種種的內幕，我沒貸過款，我了解的不是很清楚。
沒什么急需要用錢的，希望不要貸款
以上就是關于信用卡年化利率怎么算和單期費率和年化利率怎么算的回答，希望可以幫到你！