信用卡刷卡消費(fèi)跟取現(xiàn)有區(qū)別嗎，發(fā)卡銀行一個(gè)處罰一個(gè)支持？

首先影響銀行的收入。取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)比較高，套現(xiàn)在銀行端和消費(fèi)一樣，這個(gè)刷卡手續(xù)費(fèi)是比較少的，而且如果按時(shí)還的話，也沒(méi)有利息收入，相當(dāng)于低成本信貸，銀行自然不樂(lè)意。

第二是風(fēng)控，取現(xiàn)的額度一般是授信額度的一半，而且因?yàn)槌杀据^高，一般只是應(yīng)急，風(fēng)險(xiǎn)可控還賺錢。而套現(xiàn)很可能存在循環(huán)養(yǎng)卡拆東墻，補(bǔ)西墻的情況。那么實(shí)際上是沒(méi)有足夠的償還能力的，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)有壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。

信用卡在ATM取錢和手機(jī)軟件里取錢？

余額寶現(xiàn)在收益率好高啊，我的信用卡有5w額度呢，不如把錢取出來(lái)存到余額寶里還能賺些利息!我太聰明啦~哈哈哈

解答：千萬(wàn)不要這樣做哦，你的那些利息還不夠“取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)”的呢

取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)?

解答：信用卡不同于一般的儲(chǔ)蓄卡，其主要是鼓勵(lì)消費(fèi)者持卡消費(fèi)，而不是持有現(xiàn)金。所以如果使用信用卡提現(xiàn)的話，銀行會(huì)收取取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

不是有免息期嗎?

解答：刷卡消費(fèi)享受免息期，取現(xiàn)是沒(méi)有免息期的。只要你取了就有手續(xù)費(fèi)。取現(xiàn)額度是根據(jù)信用卡額度設(shè)定，一般不超過(guò)信用額度的50%。以建行為例，其目前針對(duì)取現(xiàn)金額的0.5%收取手續(xù)費(fèi)，最低2元最高50元。所以，建議大家不要萬(wàn)不得已，千萬(wàn)不要取現(xiàn)。

那么用信用卡轉(zhuǎn)賬呢?

解答：轉(zhuǎn)賬視同于取現(xiàn)。

信用卡可以取現(xiàn)金嗎？

信用卡也叫銀行貸記卡，普通信用卡一般額度在5000元到30000元之間，信用卡可以具有消費(fèi)、透支提現(xiàn)、刷卡套現(xiàn)等功能，但是如今為了遏止刷卡套現(xiàn)的行為，已經(jīng)提高了刷卡的費(fèi)用，同時(shí)做出相關(guān)禁令措施。

（一）透支取現(xiàn)是可以的，也是預(yù)借銀行現(xiàn)金的一種形式，實(shí)際上是銀行小額貸款的變相使用。各家銀行信用卡的透支取現(xiàn)規(guī)定不同，但是有一點(diǎn)是相同的，就是使用信用卡提取現(xiàn)金只能提取信用卡額度的50%，例如一張信用卡的額度是20000元，提取現(xiàn)金只能是最多10000元，不能超過(guò)信用額度的一半。

（二）信用卡的提現(xiàn)費(fèi)用比較繁瑣，一共收兩到三種手續(xù)費(fèi):取現(xiàn)交易費(fèi)用、預(yù)借現(xiàn)金利息、跨行手續(xù)費(fèi)。

1.取現(xiàn)交易費(fèi)用。銀行提現(xiàn)交易費(fèi)用按照1%收取的情況比較常見，也就是用信用卡提取現(xiàn)金100元收取1塊錢的手續(xù)費(fèi)，有的銀行也按0.5%或者2%收取交易費(fèi)用。只要提取現(xiàn)金這個(gè)費(fèi)用是必不可少的。

2.預(yù)借現(xiàn)金利息。就跟銀行貸款有利息一樣，信用卡預(yù)見現(xiàn)金也有利息，而且按天收取，有的銀行按照千分之一收取，有的銀行按照0.5%收取，這個(gè)利息比一般貸款要高許多，使用一天1000元就要1元到2元錢的利息，一個(gè)月就要30元到60元的利息。

3.跨行取款收費(fèi)。不管信用卡提現(xiàn)還是儲(chǔ)蓄卡提現(xiàn)，只要是跨行取款都一樣收費(fèi)，一般都是2元—4元一筆。

銀行信用卡取現(xiàn)金對(duì)金額還是有限制的，有的銀行最多可以取2000元，有的銀行最多可以取3000元。例如信用卡跨行取現(xiàn)1000元用一個(gè)月的費(fèi)用就是:10（取現(xiàn)交易費(fèi)用）+30（利息）＋4（跨行取款收費(fèi)）=44元

信用卡如何刷卡消費(fèi)？

現(xiàn)在各大銀行都在爭(zhēng)相開拓信用卡業(yè)務(wù)，超市、商場(chǎng)門口經(jīng)常會(huì)遇到擺攤辦信用卡的，只要填寫申請(qǐng)單就可以有一個(gè)小禮品，成功開卡還有更大禮品，規(guī)定時(shí)間內(nèi)刷夠幾筆的還有超級(jí)大禮相送。

對(duì)于大多數(shù)用戶而言，對(duì)信用卡并沒(méi)有特別多的了解，很多用過(guò)幾年信用卡的人對(duì)信用卡的了解還是基于每個(gè)月按期還款，還不上可以辦理分期。實(shí)際上使用信用卡有很多說(shuō)道。所謂正確刷卡的姿勢(shì)，很！重！要！

1、正確姿勢(shì)一：足額還款

大家都知道信用卡的好處是可以延時(shí)還款，信用卡在營(yíng)銷的時(shí)候主打的也是這一點(diǎn)。3萬(wàn)額度的信用卡就意味著你可以免費(fèi)使用3萬(wàn)塊錢一個(gè)月而不需要支付任何利息。

不過(guò)細(xì)心的用戶可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，很多銀行的信用卡賬單在告訴你這個(gè)月需要還多少錢的時(shí)候，都會(huì)同時(shí)提醒你可以分期還款。如果你不缺錢的情況下，建議不要使用分期還款，因?yàn)槔⒄娴暮芨摺．?dāng)然，銀行為了避免一些不必要的麻煩，會(huì)把“利息”換一個(gè)說(shuō)法，比如叫手續(xù)費(fèi)。相應(yīng)的，分期采用的也不是等額本金或等額本息還款方式，而是不管你還沒(méi)還本金，都計(jì)算在內(nèi)。比如月利率是0.99%，1萬(wàn)元分12期還款，每個(gè)月要還932.33元，這個(gè)月利率0.99%是這么計(jì)算出來(lái)的：

932.33元x12個(gè)月-10000元=1187.92元

1187.92元/12個(gè)月=98.99元

98.88元/10000元=0.99%

但實(shí)際上，當(dāng)你第一個(gè)月還了932.33元時(shí)，其中98.99元是利息，932.33元-98.99元=833.34元是本金，既然第一個(gè)月已經(jīng)把本金還了，為什么之后還要為這些錢支付利息呢？

2、正確姿勢(shì)二：按期還款

除了高額的手續(xù)費(fèi)，逾期費(fèi)也是很要命的。如果你借了1萬(wàn)塊錢，還了9900塊錢，你是不是會(huì)想當(dāng)然的認(rèn)為，就算逾期有利息也是為這100塊錢支付利息？

這是錯(cuò)的，不管你未還的錢少到啥地步，仍然要為當(dāng)期全額支付利息。不公平吧？顯然是不公平。所以前幾天才會(huì)出現(xiàn)央視《今日說(shuō)法》主持人起訴建行，起訴的就是這個(gè)問(wèn)題。

所以使用信用卡最好的姿勢(shì)之二就是按期還款。如果記不住信用卡還款日期，可以關(guān)聯(lián)一張儲(chǔ)蓄卡，到期自動(dòng)扣款，保證這張儲(chǔ)蓄卡里有足夠的現(xiàn)金就可以。現(xiàn)在很多銀行的信用卡都支持這個(gè)功能了，甚至還支持跨行綁定信用卡。如果不支持的話，也可以翻一下支付寶的信用卡自動(dòng)還款功能，或者可以幫上你的忙。

3、正確姿勢(shì)二：不取現(xiàn)

不知道大家關(guān)注到?jīng)]有，信用卡里的金額是分兩部分的：刷卡金額、取現(xiàn)金額，取現(xiàn)金額都會(huì)少于刷卡金額，一般是刷卡金額的一半。如果你覺(jué)得最近手頭緊，想從信用卡里取點(diǎn)現(xiàn)金出來(lái)花，坤鵬論建立你還是停一停吧，信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)那不是一般的貴，你有這心思還不如刷卡銷量然后分期付款更實(shí)際一些。

有一些人怕忘了還款日期，會(huì)提前存錢到信用卡里，甚至于這個(gè)月應(yīng)該還5千，他提前存了1萬(wàn)進(jìn)去，反正剩下的錢也是在自己卡里。

剩下的錢確實(shí)在你自己卡里，但你想取出來(lái)是需要收手續(xù)費(fèi)的，而且這個(gè)費(fèi)用不低呀，并不會(huì)因?yàn)檫@個(gè)錢是你存進(jìn)去且多于信用卡還款額就不計(jì)費(fèi)滴。

4、正確姿勢(shì)四：不用的卡要注銷

有些人貪小便宜，辦了好多張信用卡，但都沒(méi)使用，甚至很多根本沒(méi)有開卡，以為只要不開卡就沒(méi)問(wèn)題。這相當(dāng)于是把自己的主動(dòng)權(quán)置于別人信用基礎(chǔ)上，遇到哪個(gè)黑心的銀行或中間商，為了完成業(yè)績(jī)，他們會(huì)幫你開卡的，然后由此產(chǎn)生的責(zé)任還得你來(lái)負(fù)，就算你能證明不是你做的，那證明的這個(gè)過(guò)程也會(huì)很艱難，完全沒(méi)有必要。所以不用的信用卡還是注銷掉的好。

5、正確姿勢(shì)五：不泄露卡面信息

很多使用信用卡的人不知道，使用信用卡卡面上的信息就可以直接完成支付，根本不需要什么支付密碼，特別是在國(guó)外網(wǎng)站消費(fèi)更是如此。所以像什么卡號(hào)、卡背面的幾組數(shù)字、信用卡到期時(shí)間等信息自己一定要留好，不要讓別人知道。

6、正確姿勢(shì)六：不設(shè)密碼

哎呀，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，很多人第一反應(yīng)是你是不是腦袋抽風(fēng)了，還是說(shuō)錯(cuò)話了，不設(shè)密碼怎么行？

對(duì)，就是不設(shè)密碼，很多銀行規(guī)定，如果信用卡不設(shè)密碼被盜刷了，責(zé)任由銀行承擔(dān)，但如果你設(shè)置了密碼以后被盜刷了，責(zé)任只能有你自己承擔(dān)。是不是挺有意思？

信用卡現(xiàn)金分期是啥？

你好，我是卡探長(zhǎng)。

很多人在剛接觸信用卡時(shí)，對(duì)一些信用卡常用詞匯比較陌生，想要使用資金的時(shí)候，面對(duì)一眾方式，不知道如何選擇，今天我就來(lái)詳細(xì)跟大家分享一下，信用卡取現(xiàn)、現(xiàn)金分期、賬單分期以及消費(fèi)分期，它們之間的區(qū)別和優(yōu)劣勢(shì)。

故事背景

小明有一張5萬(wàn)額度的信用卡，此時(shí)他正在裝修房子，需要2萬(wàn)元的裝修費(fèi)用。

方法一：取現(xiàn)

信用卡取現(xiàn)就是通過(guò)線下ATM機(jī)或者手機(jī)APP把信用卡額度的一部分直接變成現(xiàn)金的方式取出來(lái)，取現(xiàn)額度一般是信用卡額度的50%，所以，小明最高可以取出來(lái)2.5萬(wàn)，滿足他急需2萬(wàn)元裝修費(fèi)用的要求；但需要支付取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和利率；取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)一般是1%，日利率是0.05%；也就是一次性產(chǎn)生200元的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和每天10元的利息，每月復(fù)利計(jì)算，并且要在還款日全額還款，如果想要通過(guò)取現(xiàn)這種方式使用一年的話，也就是取現(xiàn)——全額還款——取現(xiàn)，這樣來(lái)循環(huán)使用，年利率大約在20%左右，并且這樣對(duì)信用卡本身是不友好的，如果想要分期還款的話，需要給人工客服打電話申請(qǐng)。

方法二：現(xiàn)金分期

信用卡現(xiàn)金分期屬于額度內(nèi)的分期，是把信用卡可用額度直接變成現(xiàn)金轉(zhuǎn)入到你的儲(chǔ)蓄卡內(nèi)，并通過(guò)分期還款的方式進(jìn)行還款，相當(dāng)于是全額取現(xiàn)分期；小明的信用卡有5萬(wàn)的額度，所以最高可以現(xiàn)金分期5萬(wàn)元，滿足所需資金2萬(wàn)元的條件；現(xiàn)金分期雖然沒(méi)有取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和利率，但是多了分期利率，月利率一般在0.65%左右，每家銀行都不一樣，利率有高有低；2萬(wàn)元分期12個(gè)月，按照月利率是0.65%來(lái)計(jì)算，年利率是7.8%；但我們都知道分期還款的年利率是不能這樣計(jì)算的，畢竟我們所用的資金是越來(lái)越少的，所以正確的計(jì)算公式是：年利率=分期費(fèi)率*分期月數(shù)/（分期月數(shù)+1）*24，也就是14.4%的真實(shí)年利率。

方法三：賬單分期

信用卡賬單分期是信用卡已消費(fèi)金額已出賬單的分期業(yè)務(wù)，小明想要裝修房子，并且找了一家裝修公司，于是直接通過(guò)信用卡把這2萬(wàn)元付給了裝修公司，但正常情況下銀行是不允許的，因?yàn)樾庞每ㄖ荒苡米鱾€(gè)人日常消費(fèi)；但姑且我們認(rèn)為小明這樣做了，此時(shí)等到這筆2萬(wàn)元的賬單出來(lái)之后，小明選擇了賬單分期的方式來(lái)進(jìn)行還款，通常情況下，賬單分期的費(fèi)率要比現(xiàn)金分期的費(fèi)率低一些，那我們按照0.6%的月利率來(lái)計(jì)算；按照分期還款的正確計(jì)算公式來(lái)計(jì)算：年利率=分期費(fèi)率*分期月數(shù)/（分期月數(shù)+1）*24，也就是13.3%的真實(shí)年利率。

方法四：消費(fèi)分期

每家銀行都會(huì)有至少一種信用卡額度外的貸款業(yè)務(wù)，名字各不相同，例如，中信銀行的新快現(xiàn)、招商銀行的e招貸、浦發(fā)銀行的萬(wàn)用金等，我們姑且統(tǒng)稱它們叫消費(fèi)分期，這筆資金不占用信用卡本身的額度，并直接轉(zhuǎn)入到儲(chǔ)蓄卡內(nèi)，后通過(guò)分期還款的方式進(jìn)行還款；這種消費(fèi)分期業(yè)務(wù)額度普遍較高；小明有5萬(wàn)的信用卡額度，但消費(fèi)分期的額度可能有10萬(wàn)或者更高，費(fèi)率根據(jù)銀行不同也是有高有低，但大致和賬單分期差不多，按照0.6%來(lái)計(jì)算，真實(shí)年利率一樣是13.3%。

以上是四種信用卡相關(guān)的資金使用方式，總結(jié)來(lái)說(shuō)，取現(xiàn)相當(dāng)于是短期借貸，短時(shí)間內(nèi)使用還行，長(zhǎng)期使用成本太高；現(xiàn)金分期相較于取現(xiàn)來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期使用更劃算；賬單分期比現(xiàn)金分期費(fèi)率要低一些，但在使用途徑上更受限；消費(fèi)分期，比以上三種方法好的地方是，它能夠使用更多的資金，并且它不占用信用卡額度，且不受信用卡額度多少的限制，缺點(diǎn)就是在使用這筆資金期間，信用卡絕大多數(shù)是無(wú)法提額的，需要等到資金使用結(jié)束，才有可能提升額度；對(duì)于以上四種方式，我們可以在日常消費(fèi)中，根據(jù)自己所用資金的多少、時(shí)間的長(zhǎng)短、自身的情況來(lái)選擇適合自己的方式。

想了解更多信用卡相關(guān)知識(shí)，可以關(guān)注“卡探長(zhǎng)”。