房貨利率浮動的好還是固定的好？

存量浮動房貸利率的轉換工作截止8月31日，已經截止倒計時了；截止今天8月2日還有很多人猶豫不決到底是選擇浮動的好還是固定的好？

其實不管是浮動還是固定都是有利弊之處，所以我認為要根據存量貸款利率的高低來決定選浮動還是固定會更明智，下面先弄清楚固定利率和浮動利率的區別？

什么是固定利率？

固定利率就是一成不變的，這個利率不隨未來LPR的調整而變動，一直保持這個貸款利率，直到還清貸款位置。

缺點就是無法享受到LPR利率各種優惠政策；優點就是不隨未來LPR利率上浮而增加貸款利息，不受LPR任何影響。

什么是浮動利率？

浮動利率就是會進行變動的，轉為LPR之后每年都是重新定價，以每年的12月份LPR為基準，參考每年12月份的LPR進行重新定價下一年度的貸款利率。

缺點就是怕未來LPR上調，從而增加自己的貸款利息，增加還款壓力；優點就是跟隨未來LPR浮動，可以享受LPR帶來的優惠政策。

固定利率和浮動利率該怎么選擇？

根據我個人關于存量浮動房貸利率的原則得知：

我認為如果原先的貸款利率在央行基準利率的基礎之上進行打折的，選擇轉為固定利率好；在央行基準貸款利率的基礎之上進行打折的，選擇轉為浮動利率好；

說白了就是原先房貸利率在4.90%以上的就選擇浮動利率，利率在4.90%以下的就選擇固定利率，這樣的選擇可以消除選擇恐懼癥，而且也是比較好的做法。

為什么利率4.90%以下選擇固定會更好？

根據之前銀行的房貸利率來分析，正常的房貸利率都是在央行基準利率的基礎之上上浮10%～30%之間，實際貸款利率是在5.39%～6.37%是正常的。

而在4.90%以下的房貸利率已經同比非常低了，打折的實際貸款利率在3.92%～4.90%之間的，這個區間的房貸利率應該要珍惜。

意味著4.90%以下的房貸利率是已經低的，珍惜好這么低的貸款利率，所以選擇固定利率會更好，選擇固定利率也不想再度上調或者下調了。

如果在這么低的房貸利率轉為LPR的話，浮動利率是每年要重新定價，可能升可能降，而且還比較麻煩，所以低利率選擇固定有何不可？

為什么利率4.90%以上浮動會更好？

存量貸款利率在4.90%的都是上浮之后的，這些利率都是比較高的，選擇轉為浮動利率，這樣可以為自己帶來三大好處：

1、符合政策指導，當然要跟政策走；

2、為自己爭取下調房貸利率的機會，從而降低貸款利息，減輕還款壓力；

3、可以享受到未來LPR的優惠政策，未來都是以LPR為準；

以上這三大原因就是存量房貸利率在4.90%以上的，都是選擇轉為浮動利率會更好的真正原因。

總之存量房貸利率到底轉為固定利率還是浮動利率好，這個選擇不能一概而論的，一定要根據自己原先房貸利率的高低，以及對未來我國LPR是看漲還是看跌等兩大因素來決定，隨自己內心來選擇是最好的。